计算贷款多久合算需要综合考虑多个因素，包括贷款金额、贷款利率、个人收入、还款能力以及通货膨胀率等。以下是一些具体的建议：
贷款期限与月供、总利息的关系
贷款期限越长，每月还款额通常越低，但总利息支出越高。
贷款期限越短，每月还款额通常越高，但总利息支出越低。
通货膨胀率的影响
考虑到通货膨胀率，长期贷款虽然每月还款额较低，但实际购买力会随时间下降。
短期贷款虽然每月还款额较高，但总利息支出较少，且购买力下降较少。
个人收入与还款能力
如果个人收入稳定且较高，适合选择短期贷款，因为这样可以节省利息。
如果个人收入不稳定或较低，选择较长期限的贷款可能更划算，因为每月还款额较低，可以减轻短期内的经济压力。
利率水平
在利率较低的情况下，选择较长期限的贷款更划算，因为总利息支出会更低。
在利率较高的情况下，选择短期贷款可能更划算，因为总利息支出会更少。
提前还款的可能性
如果贷款人有足够的资金，可以选择提前还款，缩短贷款期限，从而减少总利息支出。
具体计算示例
以贷款60万元、贷款基准利率6.55%为例，计算不同贷款期限的月供和总利息：
20年贷款：
每月还款额 = 2245.56元
总利息 = 238934.18元
10年贷款：
每月还款额 = 3414.08元
总利息 = 109689.16元
30年贷款：
每月还款额 = 1470.16元
总利息 = 436560元
建议
如果收入稳定且较高，建议选择10年或15年贷款，以减少总利息支出。
如果收入不稳定或较低，建议选择20年或30年贷款，以减轻每月还款压力。
如果有提前还款的能力，可以考虑在贷款期限内提前还款，以进一步节省利息。
通过综合考虑以上因素，可以选择最适合自己的贷款期限，以实现最佳的贷款效果。