网贷国家监管存在一定的滞后性和复杂性，主要原因包括：
监管滞后：
随着互联网金融的快速发展，网贷平台数量激增，而监管政策往往跟不上市场变化，导致部分不规范操作无法及时得到纠正和管理。
法律空白：
当前法律体系下，对网贷的监管规定尚不完善，对违法行为的界定和处罚力度不明确，给不法分子提供了可乘之机。
监管机构资源不足：
负责网贷监管的如中国互联网金融协会和人民银行等机构在人力和物力上有限，难以全面监管整个行业。
市场乱象严重：
网贷市场存在虚假宣传、高利贷等违法行为，严重扰乱了市场秩序，增加了监管难度。
信息安全风险：
用户在使用网贷服务时提交大量敏感信息，如果平台信息安全措施不到位，可能导致用户信息泄露。
社会观念不合理：
部分观念认为网贷是解决急需用款的有效途径，国家可能因此没有完全取缔网贷，而是选择加强监管，保护消费者权益。
网贷收益高，纳税也高：
国家可能倾向于支持那些资质良好的大平台，通过加强监管来推动整个行业的健康发展。
网贷可以促进传统金融机构改革：
国家可能认为网贷对传统银行业务改革具有推动作用，因此采取较为宽容的态度。
综上所述，国家对网贷的监管是一个复杂的过程，涉及到法律、技术、资源和社会观念等多方面因素。国家旨在通过加强监管，保护消费者权益，同时促进互联网金融行业的健康发展