贷款的特点可以从多个角度进行总结，以下是一些主要的特性：
内在风险性
贷款一旦发放，风险随即产生。
风险的大小和性质因贷款类型而异，有些贷款具有共同的风险因素。
科学分类贷款有助于识别和管理风险。
贷款定价的复杂性
贷款价格（利率）受多种因素影响，包括供求关系、市场利率、货币政策、竞争状况、贷款风险和技术等。
贷款风险是决定贷款价格的关键内在因素。
科学分类贷款可以为贷款定价提供重要依据。
信息不对称特性
借款人通常比银行更了解自己的市场环境、财务状况和还款意愿。
信息不对称可能带来危害，贷款分类有助于减少这种不对称带来的影响。
贷款品种多、用途广
商业银行提供多种个人贷款品种，包括消费贷款、经营贷款等。
贷款用途广泛，涵盖消费、教育、住房等多个领域。
贷款便利性
各商业银行简化贷款手续、增加营业网点、改进服务手段，提高服务质量，使个人贷款业务更加便利。
还款方式灵活
提供多种还款方式，如等额本息、等额本金、等比累进、等额累进、组合还款等。
客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商改变还款方式。
低资本消耗
与公司类贷款相比，个人贷款通常具有较低的资本消耗。
风险水平较低
个人住房贷款等特定类型的贷款风险相对较低，因为通常有抵押品担保。
收益水平较高
贷款作为一种资产业务，银行可以通过贷款获得收益，但收益水平受多种因素影响，如贷款风险、市场利率等。
用途专一
例如，个人住房贷款只能用于支付所购买住房的房款。
偿还方式特殊
个人住房贷款在1年以内通常实行到期一次还本付息，1年以上则按月归还贷款本息。
这些特点使得贷款成为一种重要的金融工具，在满足个人和企业的资金需求的同时，也带来了风险和管理上的挑战。