征信不良指的是 在中国人民银行的个人征信系统中存在不良信用记录。这些不良信用记录可能包括以下几种情形：
违约记录（逾期记录）：
这包括信用卡还款逾期、贷款还款逾期等。
欠税记录：
个人在税务方面的未按时缴税记录。
法院和行政处罚记录：
涉及法律诉讼或行政处罚的记录。
个人征信报告会详细记载这些信息，包括基本信息、信贷信息、非金融负债信息、公共信息及查询记录等。不良信用记录会影响个人在贷款、信用卡申请、担保等方面的信用评级，可能导致申请被拒绝或需要支付更高的利率。
如果出现征信不良记录，个人可以采取以下措施进行改善：
及时还清逾期款项：
对于短期逾期，应尽快还清欠款。
等待自动恢复：
对于严重逾期，还清欠款后需等待五年，不良记录会自动消失。
提出异议申诉：
若不良记录是由于非个人原因（如银行到账延迟、被他人冒名办理贷款等）造成，可以向央行征信中心提出异议申诉，经核实后可能撤销不良记录。
建议个人在日常生活中注意按时还款，避免产生不良信用记录，以维护良好的信用状况。