信而富用户还不了款的原因是多方面的，主要包括以下几点：
经济形势变化：
在经济波动或不稳定时期，许多用户可能因为失业、收入减少或其他经济因素而无法按时还款。特别是在疫情期间，很多家庭的经济状况受到严重影响，导致还款困难。
借款人财务管理能力不足：
许多借款人缺乏基本的财务管理知识，无法合理规划自己的财务状况，导致在获得贷款后未能有效控制支出，最终无法按时还款。
信用评估体系不完善：
虽然信用评估体系在不断完善，但仍有许多借款人的信用状况未能得到准确评估，导致一些高风险借款人获得了贷款，增加了违约风险。
贷款额度过高：
许多用户在申请信而富贷款时，由于缺乏对自己财务状况的全面评估，往往会选择较高的贷款额度。虽然信而富的平台风控相对完善，但用户的个人财务状况变化仍然是一个不可控因素，贷款额度过高，导致用户在还款时面临较大压力。
收入来源不稳定：
许多借款人并未考虑到自身收入的不稳定性，尤其是在经济环境变化的情况下。一些用户可能因为失业、降薪或其他原因导致收入骤减，这使得他们在还款时捉襟见肘。
消费习惯不理性：
在获得贷款后，一些用户可能会因为缺乏理性消费观念，导致资金流失。信而富的贷款往往被用于非必要的消费，这使得用户在偿还贷款时，会感到更加困难。
平台政策变化：
金融科技平台的政策变化也可能导致用户无法按时还款。例如，信而富可能会根据市场环境调整利率、还款方式等，这可能会对用户造成突然的还款压力。
逾期后果：
如果用户未能按时还款，信而富会根据合同条款采取相应的措施，包括但不限于收取逾期利息、催收等。严重者甚至可能会影响个人信用记录。
心理因素：
借款人心理上对债务的抵触情绪也可能导致还款困难。一些用户在借款后，因对债务的恐惧而选择逃避，最终导致逾期。
系统问题：
有时，信而富显示扣款成功但还款失败可能是由于平台系统出现问题。如果还款失败，钱虽然扣了还是会原路返回，只是可能会造成逾期。
综上所述，信而富用户还不了款的原因是多方面的，既包括宏观经济因素，也包括借款人个人财务管理能力和信用意识等方面的问题。建议借款人在申请贷款时，要充分评估自己的还款能力，并合理规划财务，以避免因还款困难而造成不必要的麻烦。