婚后二套房的认定通常基于以下几个因素：
房产登记情况
若夫妻双方名下已有一套房产，再购买的房屋无论登记在一方还是双方名下，通常会被认定为二套房。这是因为在婚姻关系存续期间，夫妻双方的财产关系具有一定的一体性，房产登记是判断房产归属和套数的重要依据。
即使是以夫妻一方单独名义购买，但只要是在婚后购买且家庭已有一套住房的，也会被视为二套房。
贷款情况
如果首套房有贷款记录，再贷款购买第二套住房时，银行等金融机构会认定为二套房贷款。在这种情况下，首付比例、贷款利率等贷款政策通常会与首套房有所不同，往往首付比例更高、利率上浮。
即使第一套房子贷款已还清，再次购房贷款也可能被认定为二套房贷款，不过具体政策各地可能存在差异。
各地政策差异
不同地区可能有自己的房产政策来认定二套房。例如，有的地方会综合家庭人口数量、住房面积等因素来确定是否属于二套房范畴，有的城市可能对改善型二套房有特殊的政策规定等。
具体认定标准
婚前一方贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房
夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起，但在民政局有过结婚登记。现在，银行在批贷时除要求借款人提供户口本外，还会要求借款人提供婚姻状况证明，而结了婚的夫妻是不能提供单身证明的，所以另一方再购房时也会被算作第二套房。
夫妻名下有两套房的商业贷款记录
一套已还清，另一套未还清，此时再贷款认定为二套房以上。夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例；若贷款未还清，算二套房以上。
婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房
夫妻双方若各自婚前有一套房，不论是商业贷款还是公积金贷款，一旦结清，贷款利率和首付比例将根据多种因素灵活把握；如未结清，则认为是二套房以上。
建议
了解当地政策：不同地区的房产政策可能存在差异，建议在购房前咨询当地相关部门，了解具体的政策规定。
提供完整材料：在申请贷款时，应提供完整的婚姻状况证明、房产证明等相关材料，以便银行进行准确的认定。
综上所述，婚后二套房的认定主要依据房产登记情况、贷款情况以及当地政策。建议在购房前详细了解当地的相关政策，以确保购房和贷款过程顺利进行。